信用卡還款是指當持卡人的信用卡消費到達最后還款日期時，為了確保持卡人良好的信用記錄，而將賬單消費資金返還給銀行。

協商還款步驟：

1. 聯系客服，申請協商還款。

2. 正式協商時，客服會讓你 提供一些證明，比如工作證明等，成功申請后，客服會告訴你已經上報了，注意聽電話。

3. 銀行會先出還款方案，可能這個方案的還款方式和我們期待的不太一樣，這時候就要根據自己的實際情況去協商。

4. 如果對方案沒有意見，就會讓你簽署一份合同，同時告訴你方案生效，這才是正確的協商成功。

在協商時，大部分銀行會錄音，這是正常操作，也有的銀行會要求簽協議，按照銀行的步驟操作即可。

協商還款后一定要及時還款，千萬不能違約，會有被的風險，所以一旦確定要協商還款一定要珍惜機會，按時還款不再失信。

民生銀行：需逾期3期以上才可協商，處理速度最慢，催收力度最大，有一個月的停息延期還款政策，最長可以分60期，還款期間有0.45%的月利息，少數優質客戶有0.3%的月利息，首付金欠款的5%~10%，錄音作為協議;

中信銀行：處理速度慢，第一種方案是首付金欠款的10%，最長可以分60期，停息，第二種方案是沒有首付金，每個月還款5%，有利息和違約金，第三種方案針對特殊困難人群，彈性還款方案，沒有首付金，簽紙質協議;

2、當我們信用卡逾期之后，第一時間給發卡行致電，通話開始先說明自己最遇到的問題，或者闡述逾期無力償還的客觀原因，說清楚不是故意不還，而是確實無能為力，請求客服的諒解，做好備注并。

信用卡個性化的好處：停止高額違約金和利息的增長，讓你的債務不再擴大。停止無休止的催收，不用擔心他們騷擾你的工作和生活?？梢员苊獗??？梢杂懈L時間來還清自己的債務，再也不用想辦法去籌錢了。減輕心理負擔，回歸正常生活，而不是每天都非常焦慮。

個性化和停息掛賬在本質上就不一樣。停息掛賬是用戶在無法還款的情況下，申請停止利息和違約金的增長。發卡行對該貸款余額不再做計息處理，用戶在協約的規定時間內按時還上所欠款數的情況。而個性化指的是申請者因特殊請款不能按規定還款，經銀行協商以后簽訂一個還款計劃。

停息掛賬個性化自己怎樣去請求?
1、撥打銀行官方客服電話，進行預定還款事宜
(1)一般狀況下，在您撥打銀行官方客服電話談到還款事宜的時分，特別是表達自己想請求暫停掛賬，大概率是會被回絕的。
(2)假如遇到第一次被回絕，不要憂慮，要多撥打幾次，肯定銀行給予您幾乎預定請求暫停掛賬的機會。
(3)銀行客服在電話中給您辦理暫停掛賬的權利，您只需要告訴客服，讓對方幫您預定詳細的網點，進行還款約談。
2、預定到還款洽談的機會，就現已成功了一半
(1)關于銀行來說，獨自給VIP客戶會有特別預定的狀況，可是關于還款事宜預定，大多數銀行是不太情愿辦理這個工作的。
(2)一旦預定到，您就能夠跟銀行工作人員，詳細詳細的洽談還款事宜。

有短信通知你,催收通知你,你盡快還錢,4102怎么樣?謝謝了。規定的日期是你每月的還款日期。如果不還,就要承擔費用。滯納金30天以內的,視為逾期付款。具體金額以銀行實際按照欠款金額的萬分之五來計算。然后按照最低還款額還款。雖然不產生滯納金,但利息還是會增加。12月10日,花了1萬元,最低還款額10元。我該怎么辦呢?你可以咨詢銀行,把你的情況告訴他們。還清所有欠款,包括利息。

2、當我們信用卡逾期之后，第一時間給發卡行致電，通話開始先說明自己最遇到的問題，或者闡述逾期無力償還的客觀原因，說清楚不是故意不還，而是確實無能為力，請求客服的諒解，做好備注并。

廣發銀行：沒有減免政策，數額大可能會有減免，首付金欠款的10%，還款期間有0.45%的月利息，最長可以分60期，簽紙質協議;

3、洽談過程中，要有很好的談判技巧
(1)要表達自己有強烈的還款志愿，比方，跟銀行約定好在未來多久肯定會還款的。
(2)要確實客觀陳說自己當時存在非常大的困難，不能還款。比方，家庭出現重大變故，以及可能遇到新冠疫情等。
(3)在洽談過程中，盡可能找到法令依據
一般銀行都能夠暫停掛賬，但要符合持卡人有還款志愿、有合理理由等條件。依據國家規定，在特別狀況下，確認信用卡欠款金額超出持卡人還款才能、且持卡人仍有還款志愿是能夠請求暫停掛賬的操作。
4、洽談完成后，能夠跟銀行簽定新的還款協議
一定要注意，在洽談完之后，要跟銀行重新簽定新的還款協議，比方，新的還款金額，開始還款周期等。在這個周期內，你就能夠取得暫停掛賬的時間，來爭奪更多的時間來緩沖還債壓力。